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煙台全職太太要創業 家庭創業如何理財?

58創業加盟網  編輯:平麗

  李女士今年33歲,做媽媽3年後不再想做全職太太,再看看丈夫辛勞的背影,更堅定了她獨自創業的決心,她想開個保健品店。

  家庭財況:丈夫36歲,月收入5000元左右。女兒3周歲,今年5月份剛上幼兒園。李女士5年前買過一份分紅險,每年交3600元。

  李女士有兩套房產,市值140萬元。其中第二套是貸款,月供1800元,現有活期存款15萬元。每月主要支出情況:房子月供1800元,生活費2000元,女兒入托費600元,保險費平均每月300元。

  理財目標:為孩子以後學習和生活費用做些準備,為夫妻養老做規劃,明年保健品店能順利開業。

  財務診斷:市區一銀行金融理財師孫平認為,林女士的家庭正處於事業和家庭的成長期,從現有的家庭結構和資產狀況來看,當前配置不太合理:現金資產均為活期存款,收益率過低;從房屋總價來看,兩套房產均為小戶型,難以滿足三口之家的實際需求。並且該家庭資產主要為不動產,雖然具有保值增值、對抗通脹的優勢,但流動性不佳,難以應對突發事件。

  子女教育與養老規劃:對於這部分規劃,可採取穩健、保守的理財策略。其中拿出現有存款的5.5萬元,購買銀行理財產品,一年期預期收益約4%;子女教育與養老金的儲備建議採取基金定投方式,每月定投3000元左右,按年收益8%來算,女兒到6歲時,可積累12萬元,10年可積累55萬元。其餘部分以3個月定期存款形式累積。

  創業規劃:建議推遲保健品店開業計劃。一方面,保健品店目前競爭激烈,投資較大;另一方面,李女士無經營經驗,未作足夠的市場調查,客源無法保證,風險較大。建議先做相關知識積累和市場調查,或先到別人的保健品店打工,積累經驗和客源后,再選擇開店。



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