首頁>創業學院>住房公積金避免嫌貧愛富的5個途徑

住房公積金避免嫌貧愛富的5個途徑

58創業加盟網  編輯:志兵

  住房公積金避免嫌貧愛富的5個途徑

  雖然國務院在2002年制發的《關於進一步加強住房公積金管理的通知》(國發[2002]12號)文件中,肯定了住房公積金對“改善中低收入家庭居住條件……發揮了重要作用”;但近年來,一些學者、部分群眾對住房公積金所起的作用,尤其是在改善低收入家庭居住條件方面所起的作用仍存質疑,“作用不明顯”、“嫌貧愛富”等各種說法都有。

  從數據來看,截至2006年5月,全國住房公積金歸集總額10831億,提取總額3967億,個人住房貸款總額5194億;累計約有3000萬職工通過提取住房公積金和住房公積金貸款,改善了居住條件;但據2004年發布的《中國的社會保障狀況和政策》白皮書稱,截至2003年底,全國領取城市居民最低生活保障金的人數有2247萬人,其中大部分人居住條件非常差。

  因此,被賦予住房保障功能的住房公積金應該採取措施,向中低收入家庭傾斜,這不僅是構建社會主義和諧社會的需求,更是住房公積金政策的題中應有之義。

  “嫌貧愛富”使2000餘億資金沉澱銀行

  據統計,截至2006年5月,全國住房公積金使用率(個人提取總額、個人貸款餘額與購買國債餘額之和占繳存總額的比例)為69.8%,個貸率(個人住房貸款餘額占繳存餘額的比例)為45.5%,扣除必要的備付資金后,沉澱資金餘額為2600多億元。雖然各地加大了住房公積金個人住房貸款力度,但反映資金運作水平的個貸率指標一直徘徊在45%的水平。達2000多億元沉澱在銀行的公積金一直成為外界指責住房公積金貸款門檻高、效果不明顯的“把柄”。

  是不是公積金個人住房貸款需求飽和,使其個貸率無法提高了呢?其實不然。據某市統計,2005年繳存額排在前10%的單位職工(高收入者)申請住房貸款占當年該市發放公積金貸款總戶數的12.7%,而繳存額排在後10%的單位職工(中低收入者)申請貸款的戶數僅占當年總貸款戶數的1.7%.這就是說,目前公積金貸款對象還主要是中高收入家庭,但恰恰是這部分中高收入家庭住房解決情況較好,其公積金貸款需求呈萎縮趨勢,這就是公積金個貸率始終無法大幅提高的一個主要原因。

  當然,從另一個角度看,這也凸顯出中低收入家庭住房貸款需求巨大的潛力。住房公積金運作水平要有較大改觀,就必須向中低收入家庭傾斜。

  公積金向中低收入家庭

  傾斜的五大途徑

  公積金向中低收入家庭傾斜,應在確保資金安全的前提下,充分考慮中低收入家庭的承受能力。

  途徑一:適當降低首付款比例。目前,各地公積金中心發放個人住房貸款均要求20%~30%總房價的首付款,即,如果總價20萬的房產,其借款人在付清4萬元~6萬元的首付款后,才能申請貸款。首付款是對借款違約的一種制約,首付比例也是調節房地產市場需求的一個手段,但對於自身收入不高的中低收入家庭來說,要想積攢數萬元的首付款也是非常不容易的。所以,公積金要向中低收入家庭傾斜,就應降低門檻,把首付款比例降低至10%,如果其有較穩定的收入,甚至可以“零首付”。門檻降低,就會激發中低收入家庭的住房貸款需求。

  途徑二:允許中低收入家庭每月以公積金沖抵還貸。由於我國住房公積金資金規模還不大,除上海等少部分城市開展了每月繳存的公積金可沖抵還貸外,大部分地方只允許繳存人在最後一次償還貸款本息時提取自己賬戶內的公積金存儲餘額。這就形成借款人一方面每月要拿出錢來還貸,另一方面自己公積金賬戶內每月定期增加一塊資金結餘的“尷尬”局面。

上一頁 [1] [2] 下一頁


住房公積金避免嫌貧愛富的5個途徑 標籤:住房公積金 上海公積金 公積金 公積金管理 賺錢途徑